建设银行


中国人民建设银行关于建立建设银行信用卡风险防范重要情况报告制度的若干规定
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根据我行信用卡业务迅速发展的需要，为进一步加强全行信用卡业务风险管理，了解掌握各分行信用卡业务恶意透支情况和各类利用信用卡犯罪的风险案件情况，总行决定建立建设银行信用卡业务重要情况报告制度。现规定如下：
一、发现或发生下列风险事件要立即报告有关部门和总行。
（一）可能造成风险损失的透支。主要是指持卡人在信用卡帐户透支已超过规定限额和规定期限的情况，如个人卡透支1万元（含1万元）以上，公司卡透支5万元（含5万元）以上，经银行催收追讨超过3个月仍未归还的情况，禁止搞任何形式的协议透支。
（二）利用信用卡进行犯罪行为的各类案件情况。主要是指伪造、冒用身份证和营业执照等手段办理龙卡；用伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物、诈骗资财给银行造成损失的各类案件，用其他新的作案手段出现的信用卡风险案件。
二、报告方式
各省、区、直辖市分行，计划单列市分行根据以上两类情况负责将所辖发卡行有关信用卡业务可能造成风险损失的透支情况和案件情况分别汇总上报总行信用卡部。有关重大案件最后处理结果要及时报告总行。
（一）可能造成风险损失的透支情况，各分行在每月终了10日内上报总行。表式见附件二。
（二）各类信用卡案件情况，各分行在上报本行领导、保卫、纪检监察部门的同时，须正式行文按附件三内容报送总行。
三、总行信用卡部联系人：高伟宏、朱琪
传真电话：（010）8257300
四、本规定自1995年12月1日起执行。
附件略。



1995年11月30日

民事上诉状
（河南省平顶山市城市信用社 张要伟 zhangyaowei197@sohu.com）


上诉人xx县xx农村信用合作社。住所地：xx县xx乡xx村。
法定代表人阿xx，主任。
被上诉人梁xx，男，195x年4月9日出生，汉族，住xx县城关镇西环路。
被上诉人李xx，男，195x年8月28日出生，汉族，住址同上。
上诉请求：
1、依法撤销原审判决；
2、改判二被上诉人承担连带还款责任；
3、本案一、二审诉讼费用由二被上诉人承担。
事实与理由：
上诉人不服xx县人民法院（200x）x经初字第1023号民事判决书，提出上诉，具体事实与理由如下：
一、贷款催收协议书的涂改不影响证据的真实性，不影响本案事实的认定
上诉人提供的贷款催收协议书有涂改现象，是由于信贷人员填写错误更正造成的。但该涂改笔迹，很明显地能够看出是由原先的“8月25日”改成了“7月25日”、“2003年”改成了“2002年”，上述涂改痕迹不需要专业鉴定，一般人用肉眼即可看出。证据只有在涂改后无边辨别的，才不能作为证据使用。
本案一审中，被上诉人未就签字提出异议，贷款催收协议书上被上诉人的签字真实性毋庸置疑！不管是“8月25日”还是“7月25日”、“2003年”还是“2002年”，均不影响被上诉人还款责任的承担。
本案中，在上诉人与被上诉人对对方提交的证据均有异议的情况下，一审法院只认定被上诉人的证据有效，是有失偏颇的！
二、被上诉人作为一审被告适格，不存在上诉人所诉主体错误问题
被上诉人梁xx认为该款由xx县淀粉厂使用就应当由该厂承担还款责任的理由是站不住脚的！本案的借款合同是由上诉人与被上诉人签订的，而不是上诉人与xx县淀粉厂签订的，根据合同的相对性原理，合同当事人只能追究合同相对人而不是合同外的第三人的法律责任。梁xx将款项交由xx县淀粉厂使用后，其与该厂形成的民间借贷法律关系，由上诉人无关，上诉人也不因此而对xx县淀粉厂享有权利或承担义务。需要强调的是，梁xx将款项交由xx县淀粉厂使用，构成了挤占挪用，属于严重的违约行为，应当按照挤占挪用利率承担违约责任！
三、上诉人的起诉在法定的诉讼时效期间内，不存在超过诉讼时效问题
贷款催收协议书未涂改部分明确约定的还款日期为“2000年8月25日”，因此上诉人应在2002年8月25日前提出诉讼！2002年8月25日为星期日，为国家的法定休假日，因此本案的诉讼时效届满日应为2002年8月26日，上诉人在诉讼时效届满日提出诉讼，符合法律规定，不存在超过诉讼时效的问题！
综上所述，原审法院违反证据规则，认定事实错误，从而导致适用法律错误和判决结果错误，依法应当予以撤销！为保护上诉人的合法权益，特向贵院提出上诉，请依法裁判，保护上诉人的上诉请求！
此致
xxx市中级人民法院

上诉人xx县xx农村信用合作社
二○○x年四月十日