民事调解作为解决民事诉讼纠纷的一种重要方式,已经在国内外的司法实践中得到了广泛运用。国外民事调解制度,又称为替代性纠纷解决方式或可选择性纠纷解决方式,是纠纷进入法院程序后的非裁决解决途径，它与审判相辅相成,共同承担着解决纠纷的司法职能。随着我国经济的不断发展，经济转型的不断深入,社会矛盾的日益凸显,公民维权意识的逐步增强,民事纠纷呈大幅度上升趋势,而民事调解具有的快捷、简便、成本较低等特性得到了人们的充分认识和重视,也得到了民事纠纷当事人的充分认可。具不完全统计，我国目前有超过70%以上的民事诉讼案件是以调解方式结案的,由于调解过分强调当事人的意思自治,加之调解监督机制的相对弱化，使得调解书中有时会出现损害国家利益、社会利益的情况，如何对调解书中涉及的国家利益、社会公共利益加以界定，对于检察机关如何加强和完善民事调解监督制度，更好地发挥检察机关的法律监督作用，更加有效地维护国家利益和公共利益具有重要的意义。
　　一、国家利益的界定及损害国家利益的标准
　　1、国家利益的内涵
　　关于国家利益的内涵,笔者认为国家利益的认证规则是由政治过程的原则提供的,即政治过程具有独立的规范伦理,并具有民主程序。换句话说,国家利益最确切的含义在于它是国家偏好的真实表达。在界定国家利益的内涵时应该坚持两个原则:其一,用“各种客观对象的总和”作为“利益”的上位概念。首先,“利益”具有客观性,是独立存在于人们的主观意志之外的东西。或者说,“利益”并不是人们的一种主观需求,而是被人们主观需求认定的客观对象。国家利益与国家需求之间有着必然联系,但是二者之间不能划等号。其次,“利益”包罗万象,既有物质的,也有精神的;既有国内的,也有国外的;既有经济的,也有政治的和军事的;既有现实的,也有长远的或者潜在的。总之,国家需求所认定的一切东西,都包括在国家利益的范畴之内。其二,遵循“精简”的原则。国家利益是一个十分复杂而抽象的概念,它的外延范围很广，包括的内容很多，因而它的内涵应当“小”而准确,它的定义应当尽可能地简明扼要。
　　综上所述,国家利益的内涵可以界定为:一个民族国家相对于其他民族国家而言所规定的客观因素的综合。这一定义包含四层含义:第一,国家利益的载体只能是国家,而不是政府、阶级、集团;第二,国家是在国际政治意义上使用的民族国家,而不是政治国家以及非国家行为体(如国际组织、跨国公司等);第三,国家“轻视”绝对利益,注重相对利益,即保 持自己相对于其他国家的权力地位或权力差距;第四,国家利益是有物质内容的,是某种特 定客观实在的综合。　　
　　2、损害国家利益的标准
　　《合同法》第52条第1项规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同应当确认无效；第2项规定，恶意串通，损害国家利益的，合同亦应确认无效。上述两项规定中，均涉及到是否损害国家利益问题的认定，也就是说，在当事人一方以欺诈、胁迫的手段订立合同时，如果并不损害国家利益的，则该合同仅属于可撤销的合同而不是认定为无效合同，即是否损害国家利益对此种合同效力的认定具有实质性的影响，因此需要对损害国家利益的行为需要准确的界定。在纠纷合同中当事人损害国家利益和调解书中损害国家利益应该是共通的，因为二者都是在自愿基础上的合意，都属于契约。
　　国家利益肯定是通过国家所制定的法律、行政法规及政府的政策所确定下来的，并非随时间变化而变化的处于不确定状态的利益。未经国家主管部门授权，任何单位、个人不得无端占有、使用、处分国家财产、土地和矿产等资源，调解书中一旦出现以上情况，就是违反了国家利益。确认国家利益，需要经过法律所认可的表决程序，但切忌让行政机关取得决定何为国家利益的权力，因为行政机关只能依据立法机关体现在法律中的决定或者裁判机关做出的有效裁决去行使职权，以维护或实现国家利益。当然公民更没有这种权力，否则，国家利益的标准会有因为政府或者个人的需要而被随意调整的可能。损害国家利益在社会各领域具体标准可以具体表现为：
　　在民事调解书中，所谓损害国家经济利益，则是指与整个国民经济秩序有关的国家利益，这是国家在整体上具有的经济利益，如果说纠纷合同关系当事人的利益在调解书中与国家在整体上具有的经济利益有冲突了，这个调解书应当是绝对无效的。
　　在民事调解书中，所谓损害国家政治利益利益，则是指如果说当事人之间所签订的调解书，一方当事人存在欺诈或者胁迫，以及双方当事人存在恶意串通行为，从而违反了国家整体上的政治利益的需要，则该调解书应当被认定为无效的。
　　在民事调解书中，所谓损害国家安全利益，则是指如一方当事人采取欺诈或者胁迫等手段，与另一方当事人签订技术进出口合同，所约定的标的物即技术本身的引进或者引出，损害了我国的战略安全利益，那么此种合同或者调解书也应当被确认为无效。
　　二、社会公共利益的界定及损害社会公共利益的标准
　　1、社会公共利益的内涵
　　所谓社会公共利益，是指社会上大多数成员的利益，而不是哪一个单位、部门或者集团的利益，更不是某个个人的利益。社会公共利益具有广泛性和群众性，该利益的维护将有利于公众的生活、产生、学习和工作，对社会公共利益的破坏将影响到广大群众的生产、生活与学习，给公众带来不便等等。
　　社会公共利益是指关系到全体社会成员的利益，它与国家利益不完全相同，国家利益主要是国家作为主体而享有的利益，而社会公共利益主要是社会全体成员所享有的利益。在这一概念中包括有关公共道德的内容。社会公共利益在国外也常常称为公共政策，它和私人的利益是相对应的概念，国家利益和社会公共利益有重合之处，但并不完全等同。在我国，一般认为社会公共利益主要包括两大类，即公共秩序与公共道德两个方面。社会公共利益不同于调解书中当事人的利益，如果订立调解书直接损害的是某个具体的当事人的利益的，则应当援引其他的法律规定来撤销或者宣告调解书无效。
　　在社会公共利益中，公共秩序主要包括社会公共秩序（包括社会政治秩序、经济秩序）与生活秩序，违反社会公共秩序与生活秩序的行为往往也是违反法律和行政法规的强制性规定的行为，只是法律和行政法规不能对所有违反社会公共秩序的行为作出穷尽性的规定，所以以违反社会公共秩序作为补充。而社会公德，也被称为善良风俗，它是指由社会全体成员所普遍认同、遵循的道德准则。通常的道德规范所涉及的范围非常宽泛，调解书中并不是任何违反公共道德的行为都是无效的行为，只有那些内容严重违反社会公德的调解书，才能被确认为无效。
　　公共秩序与公共道德，二者之间并没有本质上的不同，但是随着社会生活的变化与发展，公共秩序与公共道德毕竟成为了两个不同的概念，而且二者的内容还在不断变化与发展之中。
　　2、损害社会公共利益的标准
　　社会公共秩序是一种强制性规范，是当事人意志自由的对立物，公共秩序不同于“公法”，虽然公法（宪法以及行政法等）是公共秩序的重要渊淅，但是公共秩序的许多规则也来源于私法，公共秩序的本质在于反映和保护国家的根本利益。人所组成的社会，秩序是必不可少的，否则就不能组成社会，秩序得以制止任意暴力对社会的破坏，使人们的生命和财产有保障，可以建立相互依赖的关系，秩序也为合作提供了可能，以对付自然力和其他袭击，以利于生存。所以社会公共秩序必然成为法律保护的重点，不允许进行破坏。实践中危害社会公共秩序的行为，主要表现为对国家的政治生活秩序与经济秩序的危害，一般表现为：
　　违反社会政治公共秩序的认定标准：政治公共秩序有目的在于保护社会的基本结构，使其不受合同当事人个人意志的侵犯，所以政治公共秩序的实持是对个人主义的限制，也就是说个人为社会群体的组成部分，而对于群体，个人负有不可推卸的义务。
　　一国的政治公共秩序对一国的政治繁荣与经济发展是密切相关的，所以各国无不对政治公共秩序进行大量的立法以进行充分的保护，对这些法律规定的违反，显然可以认定为损害社会公共秩序的行为，从而可以认定为损害社会公共利益的行为，相关调解书也可以认定无效。
　　违反社会经济公共秩序的认定标准：经济公共秩序，是一种与传统的公共秩序完全不同的“新的”公共秩序，其特点在于有关此类公共秩序的强制性规范的目的，是对经济关系进行干预，即对当事人之间的财产或者服务的交换进行干预，这种干预或者是为了使双方的交换关系更为平等，或者是为了更好地维护社会整体利益，而从方法上看，这种干预不仅表现为禁止当事人订立某些合同，而且更重要的是表现为立法者对法律关系常常直接予以支配，即通过颁布具体的实体法律，直接地规定某些合同的法律效果。所以，商法上的经济公共秩序，实质上是国家对社会经济生活进行干预的结果。现代社会中由于契约自由不能保证合同结果的公正，不能避免人对人的剥削；由二双方当事人的个人利益并不总是能够自发地达到公平，必须保护弱者、抑制强者；更重要的是由于当事人的个人利益并不总是与社会利益相一致，由于契约自由再也不能满足社会利益的需要，无法总是保证社会经济的平衡，因此，有必要对契约自由进行限制，而这种限制的标志就是经济公共秩序对契约自由的限制和否定。与政治公共秩序的特征相比较而言，国家保护经济公共秩序的规范主要积极的，而不象保护政治公共秩序那样大量地采用命令性的规范；政治公共秩序作为既定原则和社会制度的保护工具，在具有稳定性的同时也具有保守性，而经济公共秩序则易于变革或者创新，使法律成为更为有效的工具，同时也推动了社会的进步。
　　综上所述，笔者简述了在调解书中国家利益、公共利益的内涵以及损害国家利益和公共利益的界定，只有将二者和民事当事人个人利益明确的区分开来，检察机关才能对民事调解书中的损害国家利益和社会公共利益的行为进行有效的监督，才能更加有力的约束民事调解双方的过度随意性，才能充分保障国家利益和社会公共利益不会因为公民个人的需要而遭到践踏。

　　河北省景县人民检察院 王永刚

新疆维吾尔自治区吐鲁番地区人民政府办公室


关于印发吐鲁番地区住房公积金贷款管理办法的通知

吐地行办〔2007〕95号

各县（市）人民政府、地直各单位:
　　《吐鲁番地区住房公积金贷款管理办法》已经地区行署同意，现印发给你们，请遵照执行。


二○○七年六月十九日


吐鲁番地区住房公积金贷款管理办法

第一章　总　则
　　第一条　为了规范吐鲁番地区住房公积金贷款管理，切实履行住房公积金管理中心职责，充分发挥住房公积金互助和融通的作用，确保住房公积金的合理有效使用、保值运作安全。根据国务院《住房公积金管理条例》，中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》，结合吐鲁番地区的实际，制定本办法。
　　第二条　住房公积金贷款（以下简称住房贷款）是指吐鲁番地区住房公积金管理中心（以下简称中心）运用归集的住房公积金，委托在我地区的商业银行（以下简称受委托银行）向已缴存住房公积金的职工（以下简称借款人）发放的政策性个人住房贷款。
　　第三条　本办法适用于本地区行政区域内已实行住房公积金制度并按期缴纳住房公积金的以下单位的职工：
　　（一）国家机关、事业单位；
　　（二）国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、港、澳、台商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织；
　　（三）民办非企业单位、社会团体；
　　（四）外国及港、澳、台的企业和其他经济组织常驻本地区代表机构；
　　（五）城镇单位聘用进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业者。

第二章　住房贷款的对象和条件
　　第四条　住房贷款的对象是吐鲁番地区辖区内按住房公积金的规定足额、连续缴纳住房公积金时间在一年以上，购买自住单元式楼房（以下简称住房）因资金不足的职工。
　　第五条　借款人必须同时具备以下条件：
　　（1）具有城镇常住户口或有效居留身份；
　　（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
　　（3）购买住房的,须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议;
　　（4）有中心认可的资产作为抵押或质押、并同意办理相关抵押或质押物的登记；或有具备代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；
　　（5）购买住房的，应有已支付30%的自筹资金为首期付款的相关证明材料；
　　（6）借款人无尚未还清且数额较大、可能影响贷款偿还的有关债务。
　　第六条　贷款的抵押为购买的住房或他人房产权益，贷款的质押物为中心认可的有价证券。
　　第七条　抵（质）押或第三方信用担保的范围包括：贷款本息、违约金、罚息以及实现债权的费用。
　　第八条　设定以房产权益作抵押担保的，抵押人可自愿办理抵押房产保险，如办理房产抵押物保险的，投保额不得低于贷款本息额，期限不得少于贷款期限，且必须指明中心为保险第一受益人，享有保险金请求权。

第三章　贷款范围
　　第九条　凡在本地及异地购买住房年限未超过三年的（从购房合同签定日期算起），可以向地区住房公积金管理中心、各管理部申请住房公积金职工个人购房贷款：
　　（1）商品房；
　　（2）经济适用住房；
　　（3）单位集资建房；
　　（4）按房改政策规定可出售的公有住房（含直管公房或单位自管房）；
　　（5）有房屋产权证的二手房。
　　第十条　各类房源的公积金贷款，必须手续齐全，符合办理房屋抵押登记或担保的条件。
　　（一）办理公积金按揭贷款必须提交的资料：
　　1、开发商需向中心提交以下资料：
　　（1）国有土地使用许可证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证；
　　（2）提供房地产开发企业的营业执照、法人证书、近期财务报表；
　　（3）向中心出具《保证贷款置换为房屋抵押贷款的保证书》，待房屋竣工验收以后，协助借款人办理房屋产权证，同时将该房屋产权证设定抵押，并将他项权利证交于中心。
　　所开发的房屋必须在房屋主体封顶以后方可办理按揭贷款。
　　2、借款人需向中心提交以下资料：
　　（1）借款人夫妻双方的身份证、户口簿及结婚证；
　　（2）有关借款人家庭稳定的经济收入证明；
　　（3）符合规定的购买住房的合同、协议或其他批准文件；
　　（4）抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有关部门出具的抵押物估价报告；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；
　　（5）中心要求提供的其他文件或资料。
　　（二）办理集资建房的公积金贷款必须提交以下资料：
　　1、借款人夫妻双方的身份证、户口簿及结婚证；
　　2、有关借款人家庭稳定的经济收入证明；
　　3、集资建房方案；
　　4、有关部门对集资建房的批文；
　　5、集资建房的土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；
　　6、集资建房的分房花名册和预付房款凭据。
　　（三）办理按房改政策规定可出售的公有住房的公积金贷款，必须提交以下资料：
　　1、借款人夫妻双方的身份证、户口簿及结婚证；
　　2、有关借款人家庭稳定的经济收入证明；
　　3、出售公有住房审批表及预付款收据；
　　（四）办理购买具有房屋产权证的二手房的公积金贷款，必须提交以下资料：
　　1、借款人夫妻双方的身份证、户口簿及结婚证；
　　2、有关借款人家庭稳定的经济收入证明；
　　3、房改办出具的公有住房上市审批表或房屋买卖契约；
　　4、房地产估价报告书；
　　5、房屋产权证；
　　6、房地产交易契税凭据。
　　（五）办理商品房、经济适用住房需提交以下资料：
　　1、借款人夫妻双方的身份证、户口簿及结婚证；
　　2、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；
　　3、符合规定的购买住房的合同、协议或其他批准文件；
　　4、首付款收据。

第四章　贷款额度、期限和利率
　　第十一条　贷款额度
　　1、购买住房申请贷款的职工，首付款比例按不低于30%执行，贷款额度不超过所购买住房总价款的70%；单笔贷款额度不能超过中心规定的最高贷款额度25万元（贷款金额保留到千位整数）且月还款额不超过家庭月收入的40%。
　　2、贷款额度不得超过有效担保额。以房产权益作为抵押担保的，有效抵押担保额为抵押房产现值的70％；以有价证券作质押担保的，有效质押担保额为质押物面值的80％。
　　第十二条　贷款期限以年为单位，根据借款人家庭经济状况确定，每笔贷款最长期限不超过30年。且不得超过借款人法定退休年龄后5年。
　　第十三条　个人住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。
　　
第五章　贷款程序
　　第十四条　贷款程序
　　简化办理贷款程序，方便职工申请贷款，缩短审贷时间，中心本部从受理贷款申请后(填好申请表、备齐资料)，5个工作日内作出同意、不同意申请贷款的回复；各管理部7个工作日内作出回复。
　　1、借款人申请个人住房公积金贷款需向中心提出申请，领取《个人住房公积金贷款申请表》，并按表中内容如实填写。
　　2、中心受理借款人的申请后，按规定程序对借款人的贷款资格、贷款条件、贷款额度、抵押物（或质押物）的状况、还款能力等情况进行审查、并作出准予贷款或不准予贷款的决定。
　　3、受委托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，按中心的委托规定办理相关手续，借、贷双方依据《合同法》签订借款合同。
　　4、合同或协议依法进行公证。
　　5、贷款划转。
　　6、贷款资料由中心存档备案。

第六章　贷款偿还
　　第十五条　贷款偿还
　　1、借款人应当根据借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
　　2、借款人提前全部偿还或部分提前偿还的，应在贷款之日起一年后向中心提出书面申请。
　　3、借款人提前偿还贷款的，应当归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。
　　4、借款人还清贷款本息后，中心将质押的有价证券退还借款人；房产抵押的由中心出具还款结清证明，借款人持证明到房产抵押登记部门办理注销抵押手续。

第七章　法律责任
　　第十六条　借款人有下列情形之一的，中心有权终止向借款人发放贷款，有权解除借款合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押物的权利。要求保证人提前履行保证责任：
　　1、借款人向中心提供虚假证明材料的；
　　2、借款人未按借款合同约定用途使用贷款的；
　　3、抵押物毁损不足以清偿贷款本息，质押物明显减少影响贷款人实现质权、而借款人未按要求落实新抵押物或质押物的；
　　4、未经中心同意，借款人将抵押物或质押物产权出售、转让、赠与或重复抵押的；
　　5、贷款期内，借款人累计6个月未按期偿还贷款本息和相关费用的；
　　6、贷款到期，借款人未按期归还贷款本息，并自中心发出催还通知书之日起30天内，借款人仍未能清偿贷款本息和相关费用的；
　　7、借款人在借款合同履行期间死亡，宣告失踪或丧失民事行为能力后，其继承人拒绝履行借款合同或累计6个月未偿还贷款本息和相关费用的；
　　8、借款人拒绝或阻碍中心对贷款使用情况实施监督检查的；
　　9、借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的；
　　10、借款人发生其他足以影响其偿债能力的；
　　11、中心及受委托银行与借款人约定的其他情况。
　　第十七条　借款人发生第十六条中任何一种情形的，中心将依法处理其抵押物，所获得价款应按下列顺序分配：
　　1、支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其他费用；
　　2、扣除与抵押物有关的税费；
　　3、归还借款人所欠贷款本息、违约金和赔偿金等；
　　4、支付有关诉讼费用；
　　5、归还共有产权人所占份额；
　　6、剩余部分退还借款人；
　　处分抵押物不足以偿还欠款，借款人应继续清偿，中心有继续追偿的权利。
　　第十八条　借款人将贷款挪作他用的，中心及受委托银行有权对挪用部分按中国人民银行有关规定计收罚息。
　　第十九条　借款人未按贷款合同规定偿还贷款本息的，逾期部分中心及受委托银行有权按中国人民银行有关规定计收罚息和复利。
　　第二十条　当事人发生纠纷时，可通过协商或者调解解决，协商调解不成的，也可向仲裁机构申请仲裁，或向人民法院起诉。
　　第二十一条　受委托银行收回贷款本息后，应当于收回当日划入中心开设的有关帐户，并将有关单据不迟于第二天送达中心。中心将单据与计算机内帐户核对无误后，向受委托银行及房地产管理部门发出解除抵押通知书，上述部门予以办理解除抵押手续。
　　第二十二条　防止单位和个人以虚购住房的名义套取住房公积金个人贷款，用于其他用途，一经查实，立即取消贷款资格，并依法追回贷款。
　　第二十三条　防止虚构购房合同或虚增房价骗取住房公积金贷款的行为。中心要认真调查开发商商品房价格，对虚构购房合同、虚增房价的一经查实，立即取消贷款资格，并依法追回贷款。

第八章　附　则
　　第二十四条　签订贷款合同当事人任何一方要求变更合同内容的，必须以书面形式通知相关各方，在未达成新的协议前，原合同继续有效。
　　第二十五条　中心及受委托银行有权对贷款的使用情况进行检查，借款人及所在单位应当予以配合，及时提供有关资料及真实情况。
　　第二十六条　本办法由吐鲁番地区住房公积金管理中心负责解释。
　　第二十七条　本办法自批准之日起施行，在此之前施行的吐地行办〔2006〕37号文件中的《吐鲁番地区住房公积金贷款管理办法》同时废止。